2019年广东公务员考试申论热点：超前消费与大学生财富观培养
【背景链接】
“办公室里三代人，70后存钱、80后投资、90后负债，而90后的父母在替孩子还贷。”这样的网络语，道出了以90后乃至00后为主的年轻人超前消费、负债消费的典型现象。
“上一秒发奖学金，下一秒还‘蚂蚁花呗’。”安徽省某重点大学在读硕士研究生笑着说，她每个学期、每个月都要数着日子过，盘算奖学金、生活费与还款日的节奏，生怕出现收支失衡。笔记本电脑、苹果手机、电子书kindle、运动装备、化妆品、健身卡……价格动辄数千元的消费品，走进城市青年的日常生活，在大学校园也成为必备。融360调查数据显示，53%的大学生选择贷款是由于购物需要，主要购买化妆品、衣服、电子产品等，多属于能力范围之外的超前消费。除了上述消费品，各种聚餐、旅游也是年轻人普遍的生活方式，大学生每月千余元的生活费根本负担不起，只得借钱消费。多位在校大学生表示，其在各种渠道上积累至今的负债，已经超过万元，每个月最低还款大概1000元，几乎触及个人财务收支红线。
除了被层出不穷的“必备品”裹挟的在校学生，以90后为主的职场年轻人，消费观念对比上一代人也发生明显转变，存在超前消费、过度消费的现象。海尔消费金融结合近三年数据发布的《2018消费金融报告》，涵盖国内338个城市的450万用户。统计结果显示，相比70后、80后主要围绕家庭消费，更多90后“对自己更好一些”，注重生活品质提升，更多选择超前消费。智联招聘《2018白领满意度指数调研报告》数据显示，2018年度存款超过3万元的白领仅占三成，两成白领不仅没有存下钱，还欠了债务。
【综合分析】
超前消费现象警示我们，全社会要引导青年人形成健康的消费观和金融观，学校要加大消费教育和生命教育的力度，帮助年轻人在敢于消费的同时及时形成健康的消费观念。
1.超前消费盛行的原因
一些年轻人超前消费、透支消费，甚至陷入债务缠身、不可自主的困境，主要有两个方面原因。
一方面，在经济长足发展、全社会消费持续提升的背景下，年轻人消费同步扩张，但也容易失衡。
尤其是在互联网与市场经济下成长起来的90后、00后，摆脱了前几代人那样原生家庭经济状况普遍不宽裕的状态，手中的可支配财产多了起来，消费有了底气。但与此同时，一部分人超前消费惯性难止、尺度难以把控，并未及时形成收支平衡、量入为出的理性消费观。
在此过程中，家庭、学校、社会的正向引导也存在缺位现象。在社会欢呼消费扩张和升级的同时，各方面对年轻人消费观的教育和引导显得滞后。
另一方面，以借贷为特征的年轻人过度消费，更与当前经济社会环境中无处不在的各种刺激诱导有关。越来越低的借钱门槛、过度消费的刻意诱导、层出不穷的贷款陷阱等，客观上形成“围猎”之势，对涉世未深的年轻人负债消费推波助澜。从大学校园宿舍“扫楼办卡”，到定期短信、电话，以透支为特征的银行信用卡，再到银行手机APP上，“分期信贷”“分期购”“e智贷”;以至于线上京东白条、花呗、蚂蚁借呗、微粒贷借钱等互联网企业推出的消费贷款，已经延伸至消费者指尖。甚至于出现了借条贷、校园贷等乱象频发，这些超前消费、借贷消费不仅裹挟年轻人个人财务状况，更是对其发展前景乃至人身安全构成威胁。
2.影响
年轻人过度负债消费，正在积累多方面社会问题。
一是盲目负债会影响青年人正确人生观、价值观的形成，与勤劳节俭的优秀传统格格不入，也容易让年轻人走偏。现实社会中，多数年轻人陷入了消费与储蓄的“怪圈”。越是透支消费，越是欲望难填，借贷一旦突破个人承受力，容易激发不理智行为。与之相反，越是专注事业与储蓄，甚至没时间消费，进而步入良性循环，工作生活充满希望。
二是年轻人早早背上债务负担，或在社会征信体系中留下不良记录，在干事创业上受到束缚，难以轻装上阵。如近几年的“校园贷”“裸条贷”等消费贷款泛滥无序，甚至催生了暴力催收这一畸形行业，酿成社会问题。
三是年轻人超前消费也直接冲击全社会养老形势。对于刚组成三口之家的年轻人来说，在独生子女政策下，其大多没有兄弟姐妹来分担赡养父母的责任，需要同时承担孩子教育和父母养老的开销。但与上一代人相比，其储蓄更少、负债更多。有调查报告显示，35岁以下的中国年轻一代，56%暂未开始为养老储蓄，44%群体中平均每人每月储蓄只有1339元，部分年轻人处于“零储蓄、高负债”状态。
3.财富观培养的重要意义
德国汉堡大学心理学教授迈尔思曾提出，青年人应该掌握至少三大财富能力：正确运用金钱的能力、处理物质欲望的能力、了解匮乏与金钱极限的能力。这三种能力背后所折射出的，正是对自己负责、独立解决财富问题的能力，这对于一个人的一生来说至关重要。仔细观察那些善于创造财富、积累财富的民族，事实上从幼儿阶段就注重培养孩子与财富有关的观念，教导孩子自食其力，告诉孩子赚钱只有合法与否、没有贵贱之分等。
随着时代的发展以及整个社会财富观念的变化，尽早培养学生的理性消费和财富观念，已经逐渐成为社会共识。财富观是人生观和价值观的重要内容，研究和引导当代大学生的财富观，不仅是提升大学生思想道德素质的客观需要，也是关乎高校将培养怎样的人的大问题。大学是青年人走向社会、迈向成年的关键阶段，对获得财富避而不谈不现实，透支自己的人生财富更不可取，让大学生群体尽快补上财富观这一课至关重要。只有更具备独立意识、更具备自控能力的人才，能够理性追求财富、合理支配财富、防范个人财务风险、科学制定人生目标的人才，才能推动整个社会的健康发展。
【参考对策】
大学期间是掌握生存技能的关键时期，树立合理的消费观，才能培养健康的生活态度，科学地规划生活，为走向社会做好准备。这就需要再日常消费上需正三观，即投资学习观、崇尚节俭观、全面发展观。
树立投资学习观，在生活中抓住重点。大学是人生的重要阶段，学习仍是该时期的重中之重。掌握了丰富的知识和熟练的技能，才能更自信地迎接挑战，更踏实地步入社会。因此，大学生应该把消费重点投资到学习上，包括购买图书资料、参加技能培训、购置必要的电子设备等等，充实学习内容，丰富学习形式。甚至在条件允许的情况下，做一些户外旅行，去更多地认识世界，开拓视野。将消费重点转移到投资学习上，才是一个大学生应有的健康消费观。
树立崇尚节俭观，带头倡导良好风尚。伴随着社会的快速进步，人们的消费也在日新月异地变化。如今人们的购物渠道更多了，购物也更加方便了，但是我们也不能无节制地随意消费，节俭始终是我们倡导的良好风尚。勤俭节约是中华民族的传统美德，是每个中华儿女都必须传承的精神。作为大学生，未来的社会继承者，我们更应该以身作则，在日常生活中行节俭之风。而且，大学生的生活来源大部分还是靠父母，父母工作艰辛，大学生更应该珍惜父母的血汗钱，用之有节。唯有如此，才能在未来握紧祖国发展的接力棒。
树立全面发展观，培养综合型人才。如今的大学生，经过时间的锤炼，必将成为几十年后社会发展的主要力量。因此，每个大学生都应该全面发展自己，把自己打造成复合型人才。在消费方面，投资学习和生活为主的前提下，也要适当地在娱乐、社交、形象等方面合理消费，保证德、智、体、美、劳共同发展，既抓好学习，又要与时代接轨。让每一份合理的消费都能帮助自己成长成才。
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“上一秒发奖学金，下一秒还‘蚂蚁花呗’。”安徽省某重点大学在读硕士研究生笑着说，她每个学期、每个月都要数着日子过，盘算奖学金、生活费与还款日的节奏，生怕出现收支失衡。笔记本电脑、苹果手机、电子书kindle、运动装备、化妆品、健身卡……价格动辄数千元的消费品，走进城市青年的日常生活，在大学校园也成为必备。融360调查数据显示，53%的大学生选择贷款是由于购物需要，主要购买化妆品、衣服、电子产品等，多属于能力范围之外的超前消费。除了上述消费品，各种聚餐、旅游也是年轻人普遍的生活方式，大学生每月千余元的生活费根本负担不起，只得借钱消费。多位在校大学生表示，其在各种渠道上积累至今的负债，已经超过万元，每个月最低还款大概1000元，几乎触及个人财务收支红线。
除了被层出不穷的“必备品”裹挟的在校学生，以90后为主的职场年轻人，消费观念对比上一代人也发生明显转变，存在超前消费、过度消费的现象。海尔消费金融结合近三年数据发布的《2018消费金融报告》，涵盖国内338个城市的450万用户。统计结果显示，相比70后、80后主要围绕家庭消费，更多90后“对自己更好一些”，注重生活品质提升，更多选择超前消费。智联招聘《2018白领满意度指数调研报告》数据显示，2018年度存款超过3万元的白领仅占三成，两成白领不仅没有存下钱，还欠了债务。
【综合分析】
超前消费现象警示我们，全社会要引导青年人形成健康的消费观和金融观，学校要加大消费教育和生命教育的力度，帮助年轻人在敢于消费的同时及时形成健康的消费观念。
1.超前消费盛行的原因
一些年轻人超前消费、透支消费，甚至陷入债务缠身、不可自主的困境，主要有两个方面原因。
一方面，在经济长足发展、全社会消费持续提升的背景下，年轻人消费同步扩张，但也容易失衡。
尤其是在互联网与市场经济下成长起来的90后、00后，摆脱了前几代人那样原生家庭经济状况普遍不宽裕的状态，手中的可支配财产多了起来，消费有了底气。但与此同时，一部分人超前消费惯性难止、尺度难以把控，并未及时形成收支平衡、量入为出的理性消费观。
在此过程中，家庭、学校、社会的正向引导也存在缺位现象。在社会欢呼消费扩张和升级的同时，各方面对年轻人消费观的教育和引导显得滞后。
另一方面，以借贷为特征的年轻人过度消费，更与当前经济社会环境中无处不在的各种刺激诱导有关。越来越低的借钱门槛、过度消费的刻意诱导、层出不穷的贷款陷阱等，客观上形成“围猎”之势，对涉世未深的年轻人负债消费推波助澜。从大学校园宿舍“扫楼办卡”，到定期短信、电话，以透支为特征的银行信用卡，再到银行手机APP上，“分期信贷”“分期购”“e智贷”;以至于线上京东白条、花呗、蚂蚁借呗、微粒贷借钱等互联网企业推出的消费贷款，已经延伸至消费者指尖。甚至于出现了借条贷、校园贷等乱象频发，这些超前消费、借贷消费不仅裹挟年轻人个人财务状况，更是对其发展前景乃至人身安全构成威胁。
2.影响
年轻人过度负债消费，正在积累多方面社会问题。
一是盲目负债会影响青年人正确人生观、价值观的形成，与勤劳节俭的优秀传统格格不入，也容易让年轻人走偏。现实社会中，多数年轻人陷入了消费与储蓄的“怪圈”。越是透支消费，越是欲望难填，借贷一旦突破个人承受力，容易激发不理智行为。与之相反，越是专注事业与储蓄，甚至没时间消费，进而步入良性循环，工作生活充满希望。
二是年轻人早早背上债务负担，或在社会征信体系中留下不良记录，在干事创业上受到束缚，难以轻装上阵。如近几年的“校园贷”“裸条贷”等消费贷款泛滥无序，甚至催生了暴力催收这一畸形行业，酿成社会问题。
三是年轻人超前消费也直接冲击全社会养老形势。对于刚组成三口之家的年轻人来说，在独生子女政策下，其大多没有兄弟姐妹来分担赡养父母的责任，需要同时承担孩子教育和父母养老的开销。但与上一代人相比，其储蓄更少、负债更多。有调查报告显示，35岁以下的中国年轻一代，56%暂未开始为养老储蓄，44%群体中平均每人每月储蓄只有1339元，部分年轻人处于“零储蓄、高负债”状态。
3.财富观培养的重要意义
德国汉堡大学心理学教授迈尔思曾提出，青年人应该掌握至少三大财富能力：正确运用金钱的能力、处理物质欲望的能力、了解匮乏与金钱极限的能力。这三种能力背后所折射出的，正是对自己负责、独立解决财富问题的能力，这对于一个人的一生来说至关重要。仔细观察那些善于创造财富、积累财富的民族，事实上从幼儿阶段就注重培养孩子与财富有关的观念，教导孩子自食其力，告诉孩子赚钱只有合法与否、没有贵贱之分等。
随着时代的发展以及整个社会财富观念的变化，尽早培养学生的理性消费和财富观念，已经逐渐成为社会共识。财富观是人生观和价值观的重要内容，研究和引导当代大学生的财富观，不仅是提升大学生思想道德素质的客观需要，也是关乎高校将培养怎样的人的大问题。大学是青年人走向社会、迈向成年的关键阶段，对获得财富避而不谈不现实，透支自己的人生财富更不可取，让大学生群体尽快补上财富观这一课至关重要。只有更具备独立意识、更具备自控能力的人才，能够理性追求财富、合理支配财富、防范个人财务风险、科学制定人生目标的人才，才能推动整个社会的健康发展。
【参考对策】
大学期间是掌握生存技能的关键时期，树立合理的消费观，才能培养健康的生活态度，科学地规划生活，为走向社会做好准备。这就需要再日常消费上需正三观，即投资学习观、崇尚节俭观、全面发展观。
树立投资学习观，在生活中抓住重点。大学是人生的重要阶段，学习仍是该时期的重中之重。掌握了丰富的知识和熟练的技能，才能更自信地迎接挑战，更踏实地步入社会。因此，大学生应该把消费重点投资到学习上，包括购买图书资料、参加技能培训、购置必要的电子设备等等，充实学习内容，丰富学习形式。甚至在条件允许的情况下，做一些户外旅行，去更多地认识世界，开拓视野。将消费重点转移到投资学习上，才是一个大学生应有的健康消费观。
树立崇尚节俭观，带头倡导良好风尚。伴随着社会的快速进步，人们的消费也在日新月异地变化。如今人们的购物渠道更多了，购物也更加方便了，但是我们也不能无节制地随意消费，节俭始终是我们倡导的良好风尚。勤俭节约是中华民族的传统美德，是每个中华儿女都必须传承的精神。作为大学生，未来的社会继承者，我们更应该以身作则，在日常生活中行节俭之风。而且，大学生的生活来源大部分还是靠父母，父母工作艰辛，大学生更应该珍惜父母的血汗钱，用之有节。唯有如此，才能在未来握紧祖国发展的接力棒。
树立全面发展观，培养综合型人才。如今的大学生，经过时间的锤炼，必将成为几十年后社会发展的主要力量。因此，每个大学生都应该全面发展自己，把自己打造成复合型人才。在消费方面，投资学习和生活为主的前提下，也要适当地在娱乐、社交、形象等方面合理消费，保证德、智、体、美、劳共同发展，既抓好学习，又要与时代接轨。让每一份合理的消费都能帮助自己成长成才。
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